ANAカードでもポイントが貯まらない？税金・公共料金など還元率が下がる支払いについて考える

クレジットカードで支払えば、いつでも同じ還元率でポイントやマイルが貯まる。そう思っていても、実際は支払い先によって条件が変わります。

ANAカードも、普段の買い物では1％相当のANAマイルが貯まる一方、税金や公共料金では半分になったり、ポイントが付かなかったりする場合があります。しかも、その条件はカードの発行会社によって異なります。

私自身、ANAカードを中心にマイルを貯めていますが、支払い先による違いを知ってからは、固定費も含めて使い分けを考えるようになりました。毎月の支払いは、一度設定すると見直す機会が少ないですよね。

今回は、ANAカードで還元率が下がる支払いや、ポイント対象外になる支払いを比較します。SFC PLUSの年間300万円を意識して決済を集めるときにも、確認しておきたい内容です。

情報確認日：2026年11月4日。ANA Visa／Mastercard・JCB・アメックスのゴールドカードと、通常のANAダイナースを基準にしています。

ANAカードは発行会社によって条件が違う

同じANAカードでも、ポイントを付与するのは各カード会社です。国際ブランドだけでなく、どの会社が発行するカードかで支払い先の扱いが変わります。

今回の表は、通常の買い物で100円につき1マイル相当になる条件をそろえた比較です。ポイントをANAマイルへ移行したときの割合であり、現金が戻る割合ではありません。プレミアムカードや年間利用ボーナスなどは含めません。^※1

また、カード払いができることと、通常どおりポイントが付くことは別です。支払いをまとめる前に、対象外・半減対象の一覧まで確認しておきたいですね。

【一覧表】ANAカード別・還元率が下がる支払い

主な支払いを、ANAマイル換算の基本還元率で整理しました。カードから利用先へ直接支払う場合の比較です。

表は横にスクロールできます。※の付いた項目は対象範囲・上限があるため、本文と末尾の注釈もご確認ください。

ANA Visa／MastercardとANA JCBは、表に挙げた税金や固定費でも通常還元を維持しやすいのが特徴です。一方、ダイナースとアメックスは、同じ1％還元のカードでも支払い先を選ぶ必要があります。

ただし、公共料金をすべて一括りにはできません。ダイナースは電気が公式掲載の10電力会社、水道はすべて、ガスは都市ガスが半減対象。アメックスは公式に指定された電力・ガス・水道事業者などが対象です。

「電気代だから必ず0.5％」と判断せず、自分の契約先を確認しましょう。また、民間保険料と国民年金保険料も別の扱いです。例えば三井住友カードでは、国民年金保険料は通常ポイントの対象外です。

ANAダイナースは携帯電話料金にも注意

ANAダイナースで見落としやすいのが、携帯電話料金です。通常の買い物は100円につき1ポイントですが、電話・携帯通話料は200円につき1ポイントになります。

対象は基本料金や通話料だけではありません。公式案内では、携帯電話料金とまとめて支払うデジタルコンテンツやショッピング代金、スマートフォンなどの端末代金も含むとされています。

例えば、家族の携帯電話料金などを月2万円、年間24万円支払う場合で比べてみます。

一つの固定費では小さな差でも、保険料やETC料金、病院での支払いまで合計すると、年間では差が広がります。特に端末代金を通信料金と一緒に払っている人は、利用明細を見返してみる価値がありそうです。

もちろん、少しの差のために支払い先を増やしすぎると管理も大変です。まずは金額の大きい固定費から確認するくらいが、続けやすいと思います。

税金のカード払いは、手数料まで含めて比較する

税金は金額が大きくなりやすい一方、カード払いに決済手数料がかかることがあります。ポイントが貯まっても、その価値より手数料の方が高ければ、お得とはいえません。

ANA Visa／MastercardとANA JCBは原則1％相当、通常のANAダイナースとANAアメックスは基本0.5％相当。ここでは国税100万円を支払い、手数料9,900円の場合を比較します。^※4

マイルは1マイル＝1.6円で評価します。SFC会員が50,000マイル以上をまとめてANA SKY コインへ交換する場合が基準で、航空券などに使う価値としての試算です。^※5

同じ100万円でも、還元率が半分になると結果が変わります。これは現金の利益ではなく、マイル評価額と手数料の差です。マイルの使い方や納付方法によって損得は変わるので、自分の条件で計算したいところです。

ダイナースとアメックスは年間上限も確認

税金では、還元率に加えてポイント付与の上限があります。

ダイナースは2026年7月16日から導入されたルールです。アメックスの「国税」とダイナースの「対象の公金・税金」では範囲が違うため、同じ300万円でも一緒には扱えません。

まとまった税金を支払う人は、今回の納付額だけでなく、同じ集計期間にすでにいくら払ったかも確認しましょう。ポイントの上限とSFC PLUSの判定期間は、それぞれ別のルールです。

電子マネー・プリペイドへのチャージは別に考える

SuicaやPASMO、各種決済サービスへのチャージも、通常ポイントの対象外が多い支払いです。ただし、サービスとカードの組み合わせによって例外があります。

例えばANAダイナースは、2026年4月からANA Payへのチャージで200円につき1ポイントが付くようになりました。通常の買い物より低い付与率でも、ANA Pay側の特典と組み合わせて考えられます。

また、ANA Mastercardには、JAL PayやRevolutなどを経由してANA Payへチャージする方法もあります。上限や手数料、ポイント付与条件は中継先によって違うため、詳しくは別記事にまとめています。

関連記事：ANA Mastercardのチャージルート活用法

大切なのは、カード会社のポイント、決済サービス側の還元、SFC PLUSの決済実績を分けて見ることです。「カードのポイントが付かない」ことだけで、その支払い全体の還元や実績までゼロとは限りません。

サブカードに振り分ければ、必ず改善する？

支払い先によって還元が半分になるなら、サブカードに移したくなります。ただ、比較するのはポイントの数字だけではありません。

ANA Visa／Mastercard・JCBを使っている人

税金や公共料金でも通常の還元を維持しやすいため、こうした支払いのためだけにカードを増やす必要性は低そうです。

特定店舗の高還元や年間利用特典を活用したい場合は別として、まずはメインのANAカードでまとめる方法を考えて良いと思います。管理のしやすさも、毎月続けるうえでは大切です。

ANAダイナース・アメックスを使っている人

半減する支払いが多いなら、三井住友カード ゴールド（NL）などのサブカードと使い分ける方法もあります。

ただし、ポイントの種類や年会費、年間利用特典まで含めて比較することが大切です。ゴールドNLとの組み合わせ方は、以下の記事で詳しくまとめています。

関連記事：三井住友カード ゴールド（NL）は陸マイラーに必要？SFC PLUSの維持も含めて考えてみた

まとめ｜決済実績と、貯まるマイルは分けて考える

ANAカードは、税金だけでなく、通信費や保険料、医療費などでも発行会社によって還元が変わります。特にANAダイナース・アメックスを使う場合は、金額の大きい固定費から確認しておきたいところです。

また、SFC PLUSに向けて支払いを集める場合も、年間300万円の対象実績を作ることと、十分なマイル還元を受けることは別の話です。対象になる税金でも、ポイントが半減したり、上限を超えて付かなくなったりすることがあります。

逆に、サブカードへ振り分けすぎてSFC PLUSの条件に届かなくなるのも避けたいですね。ANAカード・ANA Pay側の実績を確保できるか確認してから、残りの支払いを考える順番が良いと思います。

還元率の高いカードを探すだけでなく、今の支払い先とカードの相性を見直す。家族旅行に使えるマイルやポイントを無理なく貯めるために、そんな確認も続けていきたいと思います。

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